L’Approche Patrimoniale Globale : une méthode de conseil structurée et durable
L’ingénierie patrimoniale repose sur une postulat simple, celui de protéger au sens patrimonial du terme efficacement un client, mais pour cela, encore faut-il comprendre l’ensemble de son univers personnel, familial, professionnel et financier.
L’Approche Patrimoniale Globale fournit un cadre méthodologique précis qui permet d’analyser un patrimoine, d’en identifier les enjeux réels et de bâtir une stratégie cohérente, pleinement alignée avec les objectifs de vie.
La démarche débute par l’établissement d’un bilan complet, consistant à non seulement inventorier les actifs et les passifs, mais aussi à les replacer dans le contexte du cadre de vie du client. Sa situation familiale, matrimoniale, professionnelle et sociale est donc étudiée pour comprendre son mode de vie, ses revenus, ses charges récurrentes et l’ensemble des paramètres qui influencent sa trajectoire patrimoniale.
Après cette photographie initiale intervient l’analyse patrimoniale qui met en exergue les grands équilibres du patrimoine, qu’ils soient juridiques, fiscaux, sociaux ou successoraux. Cette étape met en évidence les forces et les fragilités, croise les contraintes existantes avec les effets des règles en vigueur et identifie les points susceptibles d’être optimisés. Elle constitue le diagnostic à partir duquel une stratégie peut être construite.
Les objectifs du client sont ensuite clarifiés, ceux-là reflétant les aspirations personnelles et contraintes spécifiques. La hiérarchisation de ces objectifs, ainsi que la définition d’un calendrier réaliste, permet de donner une direction claire à la stratégie patrimoniale. Les moyens disponibles, qu’ils soient financiers, juridiques ou organisationnels, sont intégrés dans cette réflexion.
La stratégie patrimoniale prend forme dans la phase d’arbitrage, c’est à dire que, chaque objectif reçoit une réponse adaptée dans ses dimensions juridiques, économiques et fiscales. Les choix proposés sont analysés en termes de cohérence, de coût budgétaire et de capacité à générer les résultats attendus. Le calendrier de mise en œuvre assure une progression lisible et maîtrisée, conforme au rythme et aux priorités du client.
La démarche s’achève par la validation patrimoniale et consiste à vérifier que l’ensemble des préconisations forme un système cohérent, équilibré et durable. Une nouvelle situation juridique, budgétaire et successorale apparaît alors, reflétant l’effet de la stratégie proposée. Cette synthèse finale offre au client une vision claire de l’impact de chaque décision et de la trajectoire patrimoniale qu’il s’apprête à suivre.
L’Approche Patrimoniale Globale n’est pas qu’une simple méthode de travail mais je considère cette approche comme une sorte de philosophie du conseil, fondée sur l’écoute, la précision, la cohérence et l’anticipation. Elle transforme un patrimoine en un ensemble organisé, sécurisé et capable d’accompagner durablement les projets de vie.
A ce jour, il s’agit de l’outil le plus complet pour offrir à chaque client un accompagnement rigoureux, personnalisé et profondément utile.
Karim Trabelsi
